La Gestione del Credito Commerciale
Il credito come leva finanziaria: credit policy, rischio cliente, fidi e KPI per trasformare i crediti in cassa.
Il corso
Il corso guarda al credito commerciale con gli occhi del management: quanto costa il ritardo negli incassi, come si definisce una Credit Policy aziendale, come si valuta il rischio cliente con scoring, rating e analisi di bilancio, come si collega il credito a EBITDA, working capital e cash flow operativo.
La parte finale è dedicata al governo quotidiano: definizione e gestione del fido cliente, accantonamenti a protezione del rischio, controllo dell'attività di recupero, KPI della funzione crediti e tableau de bord.
Perché iscriversi
Il fatturato non pagato non è fatturato
Ogni giorno di ritardo negli incassi è capitale circolante immobilizzato e oneri finanziari in più. Gestire il credito commerciale significa difendere la liquidità, che è ciò che tiene in vita le imprese.
Prevenire il rischio cliente è possibile
Scoring, rating e lettura del bilancio permettono di capire chi affidare e per quanto, prima di consegnare merce o servizi. Il fido cliente è uno strumento di vendita consapevole, non un freno commerciale.
Ciò che non si misura non si governa
DSO, aging, indici di recupero: i KPI del credito trasformano una gestione a sensazione in una funzione misurabile, difendibile davanti a CFO e banche.
Programma del corso
01 Il credito nei numeri aziendali +
- I crediti commerciali nel sistema produttivo italiano
- Il ritardo negli incassi: l'incidenza del credito sui risultati aziendali
- Il costo della gestione del credito
- Le disposizioni contro i ritardi di pagamento nelle transazioni commerciali
02 Credit Policy e processi +
- Definire la Credit Policy aziendale
- Definire i processi amministrativi per accelerare gli incassi e prevenire i rischi
03 Valutare il rischio cliente +
- Lo scoring e il rating
- L'analisi di bilancio come base di valutazione quantitativa
- Focus sul capitale circolante netto commerciale e sulla liquidità
- Il legame tra EBITDA, working capital e operational cash flow
- Le fonti di informazione per valutare il rischio cliente
04 Fido, accantonamenti e controllo +
- Definire e gestire il fido cliente
- Gli accantonamenti a protezione del rischio
- Gestire e controllare l'attività di recupero crediti
- I KPI della gestione del credito commerciale
- Il tableau de bord della funzione crediti
Il programma può essere modulato su specifici ambiti di interesse, con durata diversa su richiesta. Taglio manageriale e quantitativo: il credito letto attraverso bilancio, cassa e indicatori.
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